Banyak nasihat tentang cara menghemat uang pajak yang diklaim diperuntukkan bagi investor dengan kekayaan bersih sangat tinggi sebenarnya bisa diterapkan pada siapa pun. Itu tidak berarti itu nasihat yang buruk, tapi Anda memerlukan lebih dari sekedar kebijaksanaan umum. Sebenarnya, ada beberapa strategi perpajakan kekayaan bersih tinggi yang sebagian besar berlaku untuk orang-orang seperti Anda.
Itulah yang akan kami bagikan kepada Anda di artikel ini.
Pillar Wealth Management melayani klien dengan kekayaan bersih tinggi dan sangat tinggi, dan tujuh strategi perencanaan pajak ini adalah strategi yang kami gunakan dengan klien nyata kami.
1. Minimalkan Penggunaan Manajemen Aktif untuk Akun Pialang
Semakin banyak Anda berdagang, semakin banyak Anda akan dikenakan strategi pengurangan pajak.
Keuntungan yang direalisasikan di akun pialang akan dikenakan pajak ketika dilaporkan, yang terjadi setiap kali perdagangan terjadi. Akun pialang yang dikelola secara aktif cenderung sering berdagang. Bagi investor dengan kekayaan bersih tinggi yang terlalu mengandalkan manajemen aktif, hal ini menyebabkan pajak yang jauh lebih tinggi daripada yang harus Anda bayarkan untuk memperoleh keuntungan yang sebanding.
Salah satu klien kami datang kepada kami setelah menghasilkan keuntungan modal sebesar $375.000 pada tahun 2016 di akun pialang yang dikelola secara aktif. Hal ini menyebabkan pajak yang sangat tinggi. Tahun berikutnya, kami menurunkan realisasi keuntungannya menjadi 0, yang mengurangi pajaknya untuk tahun itu sebesar 30%.
Apakah potongan pajak sebesar 30% terdengar bagus bagi Anda? Dia cukup senang.
Ini adalah salah satu pajak yang paling diabaikan dan merugikan investor dengan kekayaan bersih tinggi dengan tingkat keparahan yang tidak dapat dihindari.
Jika Anda ingin mempelajari strategi pengurangan pajak – khususnya yang berlaku pada portofolio Anda, Anda dianjurkan untuk menghubungi Hutch Ashoo, CEO dan Salah Satu Pendiri Pillar Wealth Management . Sebagai Penasihat Keuangan Fidusia yang Independen dan hanya berbayar, dia dapat membagikan strategi perpajakan khusus yang berlaku bagi Anda sebagai Investor Kekayaan Bersih Tinggi atau Sangat Tinggi.
2. Minimalkan Penggunaan Obligasi Kena Pajak
Seperti halnya ekuitas, obligasi kena pajak menghasilkan keuntungan modal setiap kali pengelola dana membeli atau menjual sekuritas, seperti yang dijelaskan dalam artikel Fidelity ini . Anda mungkin juga harus membayar pajak atas keuntungan Anda saat menjual saham Anda di obligasi.
Inilah sebabnya, seperti yang dijelaskan dalam artikel Investopedia ini, dana obligasi kena pajak cenderung menjadi pilihan yang buruk – khususnya bagi investor dengan kekayaan bersih tinggi . Karena Anda membayar dengan tarif pajak tertinggi, Anda akan memperoleh pengurangan pajak yang lebih besar dengan berfokus pada obligasi daerah. Dividen dari obligasi daerah tidak dikenakan pajak federal, dan seringkali juga tidak dikenakan pajak negara bagian.
Secara umum, semakin tinggi golongan pajak Anda, semakin buruk obligasi kena pajak sebagai sarana investasi.
Inilah salah satu alasan mengapa Anda tidak bisa hanya melihat tingkat pengembalian rata-rata tahunan ketika memilih dana obligasi, karena ini adalah pengembalian sebelum pajak . Obligasi kena pajak dengan pengembalian 5% mungkin merupakan kesepakatan yang lebih buruk daripada obligasi daerah dengan pengembalian 2,5% – terutama bagi investor dengan kekayaan bersih tinggi di negara bagian dengan pajak tinggi seperti California.
Karena rincian yang berpotensi mahal seperti inilah kami mendorong Anda untuk menghubungi Hutch Ashoo, CEO dan Salah Satu Pendiri Pillar Wealth Management. Sebagai Penasihat Keuangan Fidusia Independen dan berbayar dengan pengalaman dan keahlian lebih dari 30 tahun, dia dapat membantu Anda membuat keputusan penghematan pajak yang kecil namun signifikan yang dapat berdampak berarti pada kekayaan Anda.
Butuh Bantuan Perencanaan dan Investasi Pajak Kekayaan Bersih Tinggi?
Jadwalkan obrolan dengan CEO dan salah satu pendiri Hutch Ashoo dengan mengklik di sini
3. Untuk Pensiunan dengan Kekayaan Bersih Tinggi: Kirimkan RMD Anda ke Badan Amal
Banyak pensiunan dengan kekayaan bersih tinggi yang berusia di atas 70,5 tahun (sebelum tahun 2020) tidak memerlukan Distribusi Minimum yang Diperlukan dari rekening pensiun. Anda masih mempunyai penghasilan yang cukup dari sumber lain, dan persyaratan yang memberatkan ini hanya akan meningkatkan tagihan pajak Anda.
Anda dapat menghindari hal ini dengan menggunakan Qualified Charitable Distribution (QCD).
QCD adalah transfer dana langsung dari kustodian IRA Anda (seperti Fidelity, Vanguard) ke badan amal yang memenuhi syarat. Transfer ini dihitung sebagai RMD Anda, hingga $100.000, sehingga tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak.
4. Gunakan Peluang Konversi Roth IRA Anda Saat Anda Memilikinya
Situasi tertentu muncul ketika mengubah IRA tradisional Anda menjadi Roth dapat dilakukan dengan Jasa Pajak terutang yang lebih rendah dari biasanya. Jika Anda mengatur waktu konversi dengan baik, Anda dapat mengeluarkan sebagian besar kekayaan Anda dari perangkap RMD pada saat Anda pensiun.
Alasannya adalah karena uang di IRA tradisional harus ditarik – dan dikenakan pajak – mulai dari usia 72 tahun (per tahun 2020), tetapi uang di Roth tidak.
Saat Anda melakukan konversi ini, Anda berhutang pajak pada tahun itu. Namun setelah konversi, Anda tidak perlu membayar pajak atas semua keuntungan di masa depan.
Dan untuk lebih jelasnya, ada banyak sekali cara untuk melakukan hal ini, dan banyak variabel yang perlu dipertimbangkan.
Mengetahui kapan peluang konversi IRA Anda yang paling menguntungkan pajak memerlukan kesadaran. Misalnya, pendapatan Anda mengalami penurunan tahun ini. Itu mungkin tahun yang tepat untuk melakukan konversi besar-besaran, karena Anda dapat melakukannya tanpa harus tunduk pada kelompok pajak tertinggi.
Hari ini saya bekerja dengan klien yang pensiun pada bulan Februari dan memiliki banyak uang cair untuk hidup tahun ini. Kami mendiskusikan penggunaan Konversi Roth pada beberapa rencana pensiunnya tahun ini karena kami dapat mengontrol penghasilan kena pajaknya. Di tahun-tahun mendatang, pendapatannya akan kembali tinggi.
Ini hanyalah salah satu dari banyak alasan untuk memiliki penasihat keuangan dengan kekayaan bersih tinggi di sisi Anda, seperti Hutch Ashoo, CEO dan Salah Satu Pendiri Pillar Wealth Management. Tuan Ashoo, selain hanya berbayar, Penasihat Keuangan Fidusia Independen, memiliki pengalaman dan keahlian lebih dari 30 tahun dalam membantu Investor Kekayaan Bersih Tinggi dan Sangat Tinggi. Dia dapat membantu Anda menilai situasi perpajakan Anda dan menawarkan strategi pengurangan pajak yang terbukti dapat berdampak signifikan terhadap kekayaan Anda.
5. Cerdaslah dengan Rencana 401k dan Kontribusi Pasti Anda
Saat Anda mulai menarik uang dari 401k, IRA tradisional, dan dana pensiun setelah Anda mencapai usia 59,5, Anda menghindari penalti awal tetapi Anda tetap akan dikenakan pajak. Namun, begitu Anda juga mulai mengumpulkan Jamsostek, penghasilan Anda akan semakin meningkat.
Para pensiunan berpikir mereka tidak boleh menyentuh rencana pensiun mereka sampai usia 72 tahun dan hidup dari uang yang diinvestasikan di rekening Pialang. Ini bisa menjadi kesalahan besar.
Oleh karena itu, salah satu strategi pajak cerdas untuk investor dengan kekayaan bersih tinggi adalah melakukan penarikan lebih besar dari 401k dan rencana lainnya sebelum Anda berusia 72 tahun, dan dengan demikian mengurangi RMD Anda saat hal itu tiba.
